Arrêt maladie infirmière libérale : ce que tu touches vraiment, et en congé maternité

En 2026, une infirmière libérale en arrêt maladie ne touche rien les 3 premiers jours, puis jusqu’à 65,84 € par jour de la CPAM jusqu’au 90e jour, à condition d’être affiliée depuis un an. Ensuite, la CARPIMKO verse 55,44 € brut par jour. En congé maternité, tu touches 4 005 € d’allocation plus 65,84 € par jour, quel que soit ton revenu.

Arrêt maladie : ce que la CPAM te verse les 90 premiers jours

Selon Service Public Entreprendre, en 2026, la CPAM verse tes indemnités journalières (IJ, le revenu de remplacement versé par jour d’arrêt) du 4e au 90e jour. Les 3 premiers jours sont un délai de carence : personne ne paie.

Le montant est égal à 1/730 de ton RAAM, ton revenu d’activité annuel moyen des trois années qui précèdent l’arrêt. Le RAAM est plafonné à 48 060 €, donc l’indemnité ne dépasse jamais 65,84 € par jour.

Trois conditions, à vérifier avant d’en avoir besoin :

• Un an d’affiliation. Selon ameli.fr, pas d’IJ maladie avant un an d’activité libérale. Ta première année, la CPAM ne te verse rien.
• Une cotisation minimale payée au moment où le médecin constate l’arrêt (Service Public Entreprendre, 2026).
• L’arrêt envoyé sous 48 heures à ta CPAM.

Ce calcul sur trois ans a une conséquence que peu de gens anticipent : les deux ou trois premières années, ton RAAM est tiré vers le bas par tes débuts. Une infirmière qui gagne bien sa vie en 3e année peut toucher une indemnité calculée sur une moyenne encore faible.

Après 90 jours : la CARPIMKO prend le relais

À partir du 91e jour d’arrêt, c’est la CARPIMKO (ta caisse de retraite, qui gère aussi ta prévoyance obligatoire) qui paie. Selon carpimko.com, en 2026, elle verse 55,44 € brut par jour, plus 8,06 € par jour et par enfant à charge.

Ce montant est forfaitaire : le même pour toutes, quel que soit ton revenu. Il est versé au plus tard jusqu’au dernier jour de la 3e année d’incapacité. Au-delà, on passe en invalidité, détaillée dans l’article sur la prévoyance de l’infirmière libérale.

La reprise est aussi prévue :

Situation	Montant CARPIMKO en 2026
Arrêt total, du 91e jour à la fin de la 3e année	55,44 € brut par jour, plus 8,06 € par enfant
Reprise à but thérapeutique	55,44 € par jour pendant 3 mois, puis 27,72 € pendant 6 mois au maximum
Reprise partielle (revenus au plus égaux à 50 % de ta moyenne des 3 ans)	27,72 € par jour

Source : carpimko.com, novembre 2026. Côté CPAM, en temps partiel thérapeutique, les montants sont divisés par deux (Service Public Entreprendre, 2026).

Ce que ça donne sur un vrai arrêt

Un exemple, avec des hypothèses à remplacer par les tiennes. Une infirmière installée depuis plus de trois ans, avec un bénéfice moyen de 40 000 € par an, vit avec environ 3 330 € par mois.

Son indemnité CPAM est de 40 000 divisé par 730, soit environ 54,79 € par jour (mon calcul). Pour un arrêt de 4 mois :

Période	Qui paie	Calcul	Total
Jours 1 à 3	Personne	0	0 €
Jours 4 à 90	CPAM	87 jours × 54,79 €	environ 4 767 €
Jours 91 à 120	CARPIMKO	30 jours × 55,44 €	environ 1 663 € brut
Total sur 4 mois			environ 6 430 €

Pendant ce temps, elle aurait gagné environ 13 330 €. Il lui manque donc à peu près la moitié de son revenu. Et ses frais fixes (loyer du cabinet, logiciel, crédit de la voiture) continuent de tomber, tout comme ses cotisations, calculées sur ses revenus passés.

C’est un calcul d’exemple, pas une estimation de ta situation. Mais c’est l’ordre de grandeur à avoir en tête. Si ton revenu baisse durablement après un arrêt, pense à moduler tes cotisations URSSAF.

Congé maternité : une indemnisation forfaitaire, quel que soit ton revenu

En congé maternité, une infirmière libérale touche deux choses en 2026, selon Service Public Entreprendre : une allocation forfaitaire de repos maternel de 4 005 €, et des indemnités journalières de 65,84 € par jour pendant tout le congé. L’allocation est versée en deux moitiés : au début du congé, puis après au moins 8 semaines.

Les conditions sont plus souples qu’en maladie :

• 6 mois d’affiliation à la date présumée de l’accouchement (pas un an).
• Cotisations URSSAF à jour, selon ameli.fr.
• Arrêter toute activité au moins 8 semaines, dont 6 après l’accouchement. Selon l’Assurance Maladie, cela inclut les tâches administratives du cabinet.

Situation (ameli.fr, 2026)	Avant	Après	Durée maximale
1er ou 2e enfant	6 semaines	10 semaines	16 semaines
Au moins deux enfants déjà à charge	8 semaines	18 semaines	26 semaines
Jumeaux	12 semaines	22 semaines	34 semaines

Sur un congé complet de 16 semaines, cela fait 112 jours × 65,84 €, plus 4 005 €, soit environ 11 380 € brut (mon calcul). À l’inverse de la maladie, ce montant ne dépend pas de ton revenu. Seule exception : si ton revenu moyen des trois dernières années est inférieur à 4 582 €, l’allocation tombe à 400,50 €.

Tu peux prendre moins que le maximum, mais pas moins de 8 semaines : en dessous, tu ne touches pas les indemnités. Selon l’Assurance Maladie, les revenus « gérés par un tiers » n’empêchent pas le versement. C’est ce qui permet de te faire remplacer pendant ton congé sans perdre tes droits. Je ne suis ni expert-comptable ni juriste : fais confirmer ton organisation par ta CPAM avant de partir.

Grossesse pathologique et arrêts avant le congé

Le congé pathologique, prescrit par ton médecin une fois ta grossesse déclarée, peut ajouter jusqu’à 30 jours, avant ou après l’accouchement (ameli.fr). Selon une réponse de l’Assurance Maladie du 26 mai 2026, il est indemnisé dès le premier jour, sans carence.

Si ta grossesse t’oblige à t’arrêter plus de 90 jours, la CARPIMKO peut prendre le relais avec 55,44 € brut par jour jusqu’à l’accouchement, après accord de son médecin-conseil (carpimko.com).

Le vrai piège, c’est la première année. Une infirmière installée depuis 7 mois peut toucher son congé maternité, mais un arrêt maladie classique pendant sa grossesse ne lui rapporte rien de la CPAM, faute d’un an d’affiliation. C’est l’erreur que je vois le plus : on se croit couverte parce qu’on a entendu « maternité ».

Paternité, coparent et nouveau congé de naissance 2026

Si tu es le père ou le second parent, tu as droit en 2026 à un congé de paternité de 25 jours (32 en cas de naissances multiples), indemnisé 65,84 € par jour. Il faut prendre au moins 7 jours, fractionnables en trois périodes d’au moins 5 jours dans les 6 mois qui suivent la naissance (Service Public Entreprendre).

Depuis le 1er juillet 2026, chaque parent d’un enfant né à partir du 1er janvier 2026 peut aussi prendre un congé supplémentaire de naissance de 1 ou 2 mois. Selon Service Public Entreprendre, il est indemnisé 46,09 € brut par jour le premier mois et 39,50 € le second. La demande se fait en ligne, au plus tard la veille du début du congé.

Les règles qui font perdre tes droits

Ces règles valent aussi pour une remplaçante : elle relève du même régime que la titulaire.

1. Une dette de cotisations CARPIMKO. Selon carpimko.com, un délai de paiement accordé, même en prélèvement automatique, ou une mise en demeure pas entièrement réglée bloque tes indemnités. Elles ne reprennent qu’au 1er jour du mois qui suit le paiement de la dette.
2. La demande CARPIMKO oubliée. Ton arrêt envoyé à la CPAM n’est pas transmis à la CARPIMKO. Tu as 6 mois après le premier jour d’arrêt pour faire ta demande.
3. L’arrêt envoyé en retard à la CPAM, au-delà de 48 heures.
4. Le travail pendant le congé maternité, même quelques heures de facturation.
5. Un accident en tournée traité comme un accident du travail. En libéral, tu ne cotises pas aux accidents du travail : il est indemnisé comme une maladie, sauf assurance volontaire. J’en parle dans les assurances de l’infirmière libérale.

Ce que je préparerais avant d’en avoir besoin

Ma position : on ne découvre pas ses droits le jour de l’arrêt. Trois choses se règlent à froid.

D’abord, chiffrer ton trou. Reprends l’exemple plus haut avec ton propre bénéfice moyen et tes frais fixes. C’est ce montant qui doit guider une éventuelle prévoyance, pas un devis.

Ensuite, garder tes cotisations à jour, même quand c’est serré. Un échéancier soulage la trésorerie, mais il coupe la CARPIMKO au pire moment. Tout le fonctionnement de tes caisses est dans le guide URSSAF et CARPIMKO, et ce que pèsent tes premières années dans les cotisations des deux premières années.

Enfin, si tu as un projet de grossesse, anticiper ton remplacement et ton épargne plusieurs mois avant. C’est un des points qu’on pose avec les infirmières installées qu’on accompagne : ce que tes caisses te verseraient vraiment, ce qui continue de tomber, et ce qu’il faut avoir de côté.