Infirmières libérales : Quelles sont les assurances à souscrire ?
Lorsqu’on débute son activité professionnelle d’idel il est nécessaire de souscrire à des contrats d’assurance 🛡️.
Il est primordial de protéger votre entreprise individuelle, notamment votre local professionnel, votre véhicule ou contre les dommages causés à un tiers.
Mais quelles sont les assurances qui sont réellement obligatoires ?
Les assureurs vous contactent et vous proposent différents contrats, mais est-ce que je ne vais pas être sur-assuré ?
Installation infirmière libérale décortique pour vous les assurances réellement obligatoires et les assurances facultatives nécessaires pour votre profession d’Ide libérale.
Regardons ensemble, Quelles sont les assurances à souscrire pour les infirmières libérales.
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Vous conseillons, répondons à vos questions lors du lancement de votre activité en libérale.
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Les assurances obligatoires
Tout d’abord commençons cet article par les contrats d’assurances obligatoires pour les infirmiers et infirmières libérales.
Responsabilité Civile professionnelle
✅ Lorsque vous commencez votre activité en tant que professionnel de santé, la Responsabilité Civile Professionnelle est automatiquement demandée par la CPAM.
Cette assurance couvre les dommages causés à un patient.
Il peut s’agir par exemple d’un patient qui se blesse dans votre cabinet ou d’une faute professionnelle.
L’assurance RC Pro, prend en charge l’indemnisation du patient et vos frais de défense (avocat).
➡️ Toutes les compagnies d’assurances proposent ce type de contrat, faites vous aider par des spécialistes.
Le prix de ce contrat dépend des options pour lesquelles vous allez opter.
Comptez environ 100 € par an.
Ps : Dorénavant les assureurs proposent très souvent une assurance multirisques professionnelle, elle englobe la RCP et une multitude de garanties (matériels, données informatiques, perte d’exploitation.. etc)
Assurance du local professionnel
Les infirmières à domicile titulaires doivent assurer leur local professionnel.
L’assurance du local les protège en cas de sinistres :
- Dégâts des eaux.
- Incendie.
- Cambriolage.
Votre assureur prend en charge les frais de travaux de remise en état de votre local.
Selon l’option choisie, votre matériel professionnel peut être garanti et remboursé.
Le tarif de l’assurance pour les locaux professionnels dépend de la surface de votre local, de sa localisation et des options choisies.
Assurance du véhicule
⚠️ Pensez bien à spécifier à votre assureur votre profession d’IDEL.
L’option tout risque vous permet de couvrir tous les dommages susceptibles de se produire.
Je vous recommande d’opter pour cette option, votre véhicule est votre outil de travail principal !
Certaines compagnies d’assurances proposent la mise à disposition d’un véhicule de prêt lorsque votre voiture est immobilisée.
Vérifiez que cette clause est bien présente dans votre contrat.
Ainsi, vous pourrez assurer votre tournée 😁.
➡️ La prime d’assurance véhicule dépend du degré de couverture de votre contrat.
Elle est liée aussi à la puissance fiscale de votre véhicule, son coût, votre localisation, le nombre de km parcourus dans l’année… etc
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Les assurances facultatives
❤️ Nous venons de voir les assurances obligatoires.
Il s’agit du minimum à assurer pour le fonctionnement de votre profession libérale.
D’autres assurances professionnelles peuvent compléter ce socle.
Certaines d’entre elles sont très intéressantes.
La prévoyance
💊 En tant que profession paramédicale, en cas d’accident ou d’arrêt de travail vous ne pouvez plus exercer votre profession.
Difficile d’aller faire des toilettes lorsqu’on à le bras dans le plâtre 😱.
➡️ Dans ce cas de figure la CPAM vous verse une indemnité journalière de votre 4ème jour d’arrêt jusqu’au 90ème jour. (au delà, c’est la CARPIMKO qui prend le relais)
Cette indemnité correspond à 50% de votre revenu net mensuel.
Vous gagnez 3 000 € net par mois, la CPAM vous verse 1 500 €.
Malheureusement, en attendant vos crédits et vos besoins mensuels ne diminuent pas.
C’est ici qu’intervient la prévoyance.
Elle vous verse une indemnisation qui complète celle de la CPAM.
Ainsi, à la fin du mois vous percevez toujours 3 000 € par mois 😁.
La prévoyance peut également vous rembourser vos charges professionnelles.
Le tarif mensuel de votre contrat de prévoyance sera évalué en fonction de votre rémunération et de vos antécédents médicaux.
Vous pouvez faire appel à un courtier qui comparera pour vous les différentes offres.
Il vous aidera en décodant les spécificités de chaque contrat d’assureur.
⚠️ Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, nous vous recommandons fortement de souscrire à une prévoyance ⚠️.
La complémentaire santé (mutuelle)
Le plan épargne retraite
La Carpimko est votre caisse de retraite obligatoire.
➡️ Elle vous versera votre pension mensuellement.
Malheureusement, votre pension ne sera pas à la hauteur de vos revenus.
Pas de panique, il existe une possibilité pour augmenter vos revenus à la retraite, le plan épargne retraite (PER).
✅ En souscrivant au PER, vous versez tous les mois ou tous les ans la somme de votre choix sur un contrat de retraite.
Lorsque vous serez à la retraite, vous pourrez percevoir cet argent sous forme de rente ou de capital.
Le versement sur votre PER vous permet de réduire le montant de votre impôt sur le revenu.
Attention, lorsque vous utiliserez votre PER, l’argent versé sera fiscalisé, vous serez imposé.
⚠️ Si vous êtes dans votre première année d’exercice en libéral, il n’est pas nécessaire de souscrire à ce contrat.
Nous vous recommandons de le mettre en place durant votre deuxième année d’exercice.⚠️
➡️ Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier, diversifiez vos placements financiers afin d’assurer vos arrières.
Vous avez certainement déjà une mutuelle.
Vous l’utilisez pour vos remboursements de frais médicaux, médicaments et autres frais de santé.
La CPAM vous rembourse une partie des frais et la mutuelle vient compléter le reste à charge.
En tant qu’infirmière libérale vous pouvez souscrire à une complémentaire santé.
Les cotisations liées à ce contrat d’assurance peuvent être déduites de vos charges lorsque ce dernier est souscrit en loi Madelin.
Le tarif de la complémentaire santé varie en fonction de vos besoins :
- Frais dentaires.
- Optique.
- Médecine douce.
- Autres options.
Il est possible d’intégrer vos enfants sur votre complémentaire santé.
Ainsi, ils bénéficieront de votre couverture.
Bien évidemment, le fait d’ajouter vos enfants à votre contrat augmente le prix.
La protection juridique
La protection juridique vous permet par exemple de bénéficier d’une prise en charge lorsque votre responsabilité est mise en cause.
Ainsi, les frais d’avocats et de procédure seront indemnisés.
Vous avez également accès à des conseils, des courriers types etc…
L’assurance protection juridique peut également intervenir dans le cadre d’un litige non professionnel.
Il faut alors prendre une option qui couvre votre foyer.
Le montant de la protection juridique est variable en fonction des options.
⚠️ Vérifiez les montants pris en charge par votre protection juridique avant de signer⚠️
L’assurance volontaire individuelle AT/MP
Si vous avez un accident lors de votre trajet domicile-travail, votre régime d’assurance maladie ne couvrira pas les frais.
Ainsi, les frais d’hospitalisation, d’examens, de chirurgie etc. seront à votre charge 😱😱😱.
Pour éviter cela il existe l’AVAT. Elle vous couvre en cas :
- D’accident du travail.
- D’accident de trajet.
- De maladie professionnelle.
C’est la CPAM qui gère cette assurance.
Le montant de la cotisation dépend de vos revenus.
Conclusion
Maintenant que vous êtes incollable sur les assurances à souscrire pour une infirmière libérale, il est temps de faire un petit récap’ :
- RCP, assurance local et véhicule = Obligatoire.
- Prévoyance, mutuelle, PER, protection juridique et AVAT = Facultative.
- Prenez une prévoyance même si elle n’est pas obligatoire.
- Privilégiez un courtier spécialisé pour vous aider dans vos démarches.
- Le PER peut-être intéressant, mais diversifiez vos placements.
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C’est un vrai plus de lui confier tout cela, plus de tracas, et ça retires une grosse charge mentale.
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